FinTech
Individuelle FinTech-Softwareentwicklung – Mobile Banking, Wallets & Zahlungsplattformen
Wir entwickeln die Teile von Finanzprodukten, die Aufsichtsbehörden prüfen und auf die sich Kunden verlassen – Onboarding-Strecken, Transaktions-Engines, Ledger und Mobile Banking, das auch am Zahltag nicht in die Knie geht.
Was wir von Teams im Bereich FinTech hören
- Eine Abbruchquote von über 40 % im Onboarding, weil KYC Reibung erzeugt, die Ihre Wettbewerber nicht haben
- Ein monolithisches Ledger, an das sich niemand herantraut – jede Änderung im Zahlungsverkehr wird zum 4-wöchigen Change-Management-Prozess
- Schleichend wachsender PCI-DSS-Scope – jedes neue Feature zieht versehentlich einen weiteren Service in den Kartendaten-Scope
- Notdürftig zusammengeflickte Betrugsregeln an drei Stellen (Web, Mobile, Ops-Konsole), die sich widersprechen
- Der Abgleich bricht zum Monatsende zusammen, und das Operations-Team weicht auf Excel-Listen aus
- Abstürze der Mobile App, die erst ab 250.000 gleichzeitigen Nutzern auftreten
Regulierung & Compliance, mit denen wir arbeiten
PCI-DSS Level 1–4
SOC 2 Type II
PSD2 / starke Kundenauthentifizierung (SCA)
KYC / AML (FinCEN, FATF)
DSGVO (EU) & CCPA
Open Banking (UK, EU)
Regelwerke der Kartenorganisationen (Visa, Mastercard)
Was wir liefern
Mobile-Banking-Apps (iOS + Android) mit biometrischer Authentifizierung und offlinefähigen Transaktionswarteschlangen
Transaktions-Ledger mit doppelter Buchführung, Idempotenz und Audit-Trails
KYC/AML-Onboarding-Strecken mit austauschbaren Anbietern (Onfido, Sumsub, Persona, Veriff)
Zahlungsintegrationen: Karten-Acquirer, ACH, SEPA, Echtzeit-Zahlungsverkehr, Open Banking
Architektur zur Reduzierung des PCI-Scopes (Tokenisierung, Netzwerksegmentierung)
Services zur Betrugsprüfung mit Rule Engines + ML-Feature-Pipelines
Compliance-Nachweispakete für SOC-2- und PCI-Auditoren
FAQ
- Übernehmen Sie PCI-DSS-Scope auf Ihren eigenen Servern oder schreiben Sie nur Code, der damit in Berührung kommt?
- Wir entwickeln innerhalb Ihrer PCI-Umgebung (oder der Ihres Zahlungsanbieters), statt Karteninhaberdaten auf eigenen Servern zu hosten. Den meisten Kunden empfehlen wir Tokenisierungsarchitekturen, die den PCI-Scope auf einen schmalen Teil des Stacks begrenzen – typischerweise fallen 70–90 % der Codebasis aus dem Scope heraus.
- Wie handhaben Sie Audit-Nachweise für SOC 2 / PCI?
- Jedes Projekt liefert ein Nachweispaket: dokumentierte Kontrollen, Infrastructure-as-Code mit Policy-Linting, signierte Commits, Audit-Logs der Deployments und Berichte zu Berechtigungsprüfungen – so aufbereitet, dass QSAs und SOC-2-Prüfer einen einzigen Notion-/Confluence-Index erhalten statt E-Mail-Ketten.
- Können Sie eine FinTech-Codebasis übernehmen, die jemand anderes entwickelt hat?
- Ja – rund 40 % unserer FinTech-Projekte beginnen mit einer übernommenen Codebasis. Die erste Woche gehört einem regulatorischen und technischen Audit (PCI-Scope, Korrektheit des Ledgers, Secret-Hygiene, IaC-Drift). Sie erhalten einen schriftlichen Bericht, bevor wir uns zu irgendetwas über das Audit hinaus verpflichten.
- Arbeiten Sie mit lizenzierten Banken oder nur mit Neobanken und Wallets?
- Wir haben für beide Seiten geliefert. Lizenzierte Banken bringen Vorgaben für die Integration ins Kernbankensystem mit (Fiserv, FIS, Temenos, Mambu) und längere Change-Management-Fenster – darauf richten wir die Projektplanung aus, statt dagegen anzuarbeiten.
- Welcher Zeitrahmen ist für ein Mobile-Banking-MVP realistisch?
- 16–24 Wochen für ein MVP, über das echtes Geld fließt – vorausgesetzt, Sie haben bereits einen Banking-as-a-Service-Partner (Synapse, Solid, Treezor, Bond, Currencycloud) oder eine Sponsorbank an der Hand. Ohne das bestimmt die regulatorische Seite den Zeitplan.
Wer es baut
Unser eigenes Team arbeitet aus unserem Büro in Istočno Sarajevo, Bosnien und Herzegowina. Die Engineers in Ihrem Erstgespräch sind dieselben, die es später auch bauen.
Das Team kennenlernen